徵信社新聞｜不良記錄是什麼？能不能消除？

你真懂銀行徵信社記錄嗎？

　我為什麼辦不出信用卡？

　　中國江蘇網9月25日訊這筆貸款怎麼就不能放給我？

　　說我有延期記錄，能不能消掉啊？

　　最近銀行銀根緊縮，對於個人徵信社記錄的審核也格外嚴苛起來。很多人在辦業務的時候被敲了記“悶棍”，才想起來查查自己的徵信社記錄。事實上，現在很多人對於徵信社記錄都不是非常了解，一些人甚至對於所謂的“黑名單”、“不良記錄”有著很大的誤解。記者找到了人民銀行蘇州中心支行的相關工作人員，請他們針對一些大家對徵信社記錄最關心的問題，做了些解讀。

　　□商報記者余濤

　　A

　　都是不良記錄惹的禍？

　　小L前不久去銀行辦理一張信用卡，卻被告知由於有還款逾期記錄，所以不能辦。仔細查了查，小L發現，原來自己的工​​資卡是可以透支的，他每次都是透支完了等下一次工資到賬就以為還了錢。殊不知，小L工資到賬的日期和信用卡還款的日期之間，有好幾天的間隔。長年累月，小L就多了N筆逾期記錄。“可是我每次都是還掉的啊！為什麼還要說我的記錄不好呢？銀行也太不人性化了吧！”小L顯得有些憤憤不平。

　　事實上，小L所謂的不良記錄的認知，是不正確的。人行的工作人員告訴記者，在徵信社記錄體系中，並沒有所謂的好與不好的評價，只有個人信用信息的記錄。這些信息的來源，是商業銀行等金融機構收錄的，包括個人的基本信息，金融機構的借款、擔保等信貸信息，部分非銀行機構信息和信用報告查詢記錄。簡單來說，這裡有你在銀行辦理貸款或者信用卡時填寫的資料，還有你每次還款的情況。這些情況，人民銀行的徵信社中心只是客觀的採集並如實反映，並不對信息進行評價和評判。

　　“評判的工作是商業銀行進行的。”人行的工作人員介紹說，商業銀行在辦理業務時，會調取你的徵信社信息，對這些情況做一個判斷，決定是否向你開展業務。但是，在人行的徵信社報告中，這些信息都只是冷冰冰的數據而已。“所以說，好不好不是我們評價的，我們也沒有所謂的黑名單，會把某些人放進去。大家所謂的不良記錄，其實大多是還款逾期記錄，但這只是徵信社記錄的一部分，也不是銀行參考的全部。”工作人員舉了個例子，如果有一資產千萬、大量不動產、但是卻有數次還款逾期記錄的人，還有一個沒有什麼資產、收入不多、但是每次還款都很及時的人，這兩個人同時向銀行借款百萬。“你說銀行會藉給誰？當然是前一個人。”

　　事實上，一些商業銀行所謂的信用記錄不良的說法，只是銀行婉拒業務申請的一種說辭。並不是說，有了逾期記錄銀行就不願意向你開展業務，只是根據綜合判斷，銀行覺得不想接受你的業務申請，所以用這個說法來拒絕你。而且，各家銀行在風險判斷，業務開展人群上都有不同的標準，並不是說有了逾期記錄你就成了銀行不歡迎的人，哪裡都辦不到業務了。比如上文說到的小L，他換了家銀行，申請了一張額度不大的信用卡，結果就成功了。